Kỹ năng tài chính cho tất cả mọi người

Các câu hỏi và trả lời

(Xin nhấp chuột vào câu hỏi để xem trả lời)

Chủ đề: Tiết kiệm

  • Làm thế nào để tôi có thể để việc tiết kiệm như một ưu tiên?

    Bạn chắc chắn sẽ tiết kiệm được tiền, nếu bạn đặt nó là nhiệm vụ ưu tiên. Hãy ngồi xuống và liệt kê ra những thứ mà bạn muốn dành tiền để có được như nghỉ hưu, mua một ngôi nhà, mua ô tô, đầu tư cho việc học đại học và kì nghỉ trong mơ- và những việc đó tốn chừng nào. Sau đó hãy tự lên kế hoạch:

    • Hãy đặt ra mốc thời gian cho việc hoàn thành mục đích.
    • Thiết lập một kế hoạch bằng cách chia nhỏ toàn bộ số tiền để thực hiện mỗi mục đích lớn đó theo số tuần, hoặc số tháng hoặc số lần chi trả tính từ bây giờ cho đến mốc thời gian bạn mong muốn hoàn thành mục tiêu.
    • Cần phải nghiêm túc xem khoản tiền dành cho tiết kiệm của bạn giống như bất cứ khoản chi tiêu bắt buộc nào khác, cũng như trả tiền thuê nhà hay mua đồ tạp hóa.

  • Làm thế nào để tôi có thể tăng thu nhập trong ngân sách một tháng?

    Để thiết lập ngân sách một tháng, trước hết bạn cần xác định thu nhập của bạn là bao nhiêu. Hãy chắc rằng bạn đã bao gồm tất cả các nguồn thu nhập như lương tháng, lãi, hoa hồng và những thu nhập khác-bao gồm thu nhập của vợ hoặc chồng nếu bạn đã kết hôn. Nếu bạn lấy lương, hãy đảm bảo sử dụng tiền lương bạn thực lãnh chứ không phải số tiền của lương tổng trước thuế.Thuế thường được tự động trừ, nhưng nếu nó không được tự động trừ, nhớ tính khoản này như chi phí khác. Nếu bạn nhận tiền từ một nguồn nào đó không được liệt kê, hãy nhập nguồn thu đó cùng với số tiền dưới tên "nguồn thu nhập khác".

  • Tôi có thể tiết kiệm tiền bằng những cách nào?

    Trong khi dường như khá khó khăn để có thể có đủ tiền cho các nhu cầu tối thiểu, đôi khi bạn có thể đã tiêu nhiều tiền hơn mà chưa chắc bạn đã biết. Có một vài cách để phát hiện:

    • Theo dõi những thứ mà bạn tiêu trong một tuần. Bạn có thể ngạc nhiên về những thứ mà bạn mua và trong đó có những thứ mà bạn không mua cũng không sao. Hãy luôn tuân thủ:
    • Mua hàng theo danh sách đã lên trước. Điều này có thể giúp bạn theo sát ngân sách và tránh được phút mua hàng bốc đồng. Đơn giản, bạn có thể lên quyết định trước bạn muốn mua những gì, xác định xem bạn sẽ phải tiêu bao nhiêu tiền cho những thứ đó và để riêng khoản tiền đó ra trước khi đi mua sắm.
    • Hãy giảm các hóa đơn của bạn. Nhiều chủ nợ sẽ đưa ra mức lãi suất thấp cho người vay nếu họ được yêu cầu. Cũng như vậy, giảm lượng tiêu thụ điện và gas có thể tạo ra sự khác biệt.
    • Hãy xếp hạng những chi phí không cần thiết. Hãy giữ những thứ mà bạn thích nhất và dũng cảm bỏ đi những hạng mục ở cuối danh sách
    • Chuẩn bị cơm hộp cho bữa trưa, hoặc hãy nấu dư bữa tối ở nhà. Ăn hàng có thể tiêu tốn của bạn khá nhiều tiền mà đáng lẽ bạn hoàn toàn có thể tiết kiệm được.

    Hãy tham khảo thêm video clip về việc tiết kiệm hiệu quả sau đây: Video

  • Quy tắc 72 cho tiết kiệm là gì?

    Đó là công thức để tính tiền trong tài khoản tiết kiệm của bạn sẽ nhân lên gấp đôi nhanh thế nào. Lấy 72 chia cho số lãi. Ví dụ, nếu lãi là 6%, chúng ta sẽ chia 72 cho 6. Vì thế với tỉ lệ này, tài khoản của bạn sẽ nhân lên gấp đôi trong 12 năm.

  • Khi xem quảng cáo tôi có xu hướng mua mọi thứ một cách thiếu kiềm chế. Làm thế nào để ngừng hành động này?

    Có một số mẹo nhỏ:

    • Có phải quảng cáo đó lôi cuốn cảm xúc của bạn? Hãy nhận ra sự hấp dẫn đặc biệt của quảng cáo đó khi cố gắng phát hiện ra thực sự nó muốn truyền tải điều gì thay vì việc bạn đang nghĩ gì cho quảng cáo nói về sản phẩm hoặc dịch vụ đó.
    • Các đặc điểm đặc biệt của sản phẩm là gì?
    • Liệu các đặc điểm này thực sự cần thiết với bạn?
    • Bây giờ hãy quyết định

    Và trước khi bạn quyết định để mua thứ gì đó, bạn cũng nên tự hỏi bản thân mình:

    • Liệu tôi có thực sự cần sản phầm này?
    • Liệu có xứng đáng với thời gian tôi bỏ ra để kiếm tiền chi cho sản phẩm đó không?
    • Có gì tốt hơn nêu dùng tiền trong lúc này?
    • Tôi muốn chất lượng ở mức nào: thấp, trung bình hay cao?
    • Tôi có thể chi trả bao nhiêu?
    • Tôi có nên đợi đến khi có giảm giá đối với sản phẩm tôi muốn mua không?
    • Liệu tôi có nên chọn một sản phẩm với nhãn hiệu nổi tiếng, thậm chí nếu giá có cao hơn?
    • Liệu tôi có biết người nào đó cũng dùng sản phẩm loại này rồi không?
    • Có một hợp đồng bào hành và một hợp đồng dịch vụ cho sản phẩm này? Nếu thế nó có sánh được với các bảo hành và hợp đồng dịch vụ ở các sản phẩm tương tự hay không?
    • Các tạp chí tiêu dùng nói gì về loại sản phẩm mà bạn định mua?

    Hãy tham khảo thêm 2 video clip dưới đây về việc hạn chế mua sắm thiếu kiềm chế:
    Video1
    Video2

Chủ đề: Kế hoạch tài chính

  • Tôi và bạn bè đang lên kế hoạch cho một chuyến du lịch tiết kiệm. Bác Ví có lời khuyên nào không?

    Có một vài gợi ý cho bạn để tiết kiệm hiệu quả cho chuyến đi:

    • Hãy thực tế về khoản tiền bạn có thể chi. Hey, tất cả chúng ta đều muốn một kì nghỉ thú vị, tự do nhưng việc chọn một chuyến đi bạn không đủ khả năng chi trả sẽ giống như gây áp lực cho chính cuộc sống của bạn hơn là giảm bớt nó. Rốt cục thời điểm nào để xả hơi nếu bạn định dành vài tháng chuẩn bị tiền cho chuyến đi đó?
    • Tạo một ngân sách cho chuyến đi. Để giúp bạn, chúng tôi gộp phí này vào, dựa vào web Travel Calculator, nó có thể giúp bạn tính toán giá của nhiên liệu, thuê nhà, thực phẩm và hơn thế nữa. Nó cũng được cài như là một ứng dụng miễn phí của Iphone, cái mà bạn có thể tải từ ITunes.
    • Mua sắm xung quanh. Có một vài địa chỉ hữu ích cho bạn để có thể dễ dàng so sánh tiền giá của các hãng hàng không, khách sạn, công ty cho thuê ô tô; một số trong những trang web phổ biến nhất đó là Expedia.com and Travelocity.com. Đó là thế giới thông minh của những người du lịch – Hãy tận dụng nó
    • Bảo vệ chính bạn. Khi đặt vé, hãy chắc rằng địa chỉ bạn sử dụng là hợp pháp. Trong chuyến đi, hãy giữ cách nhận dạng của mình bằng việc luôn giữ bên mình Hộ chiếu, bằng lái xe và các thẻ tín dụng ở một nơi an toàn, tránh bị dòm ngó.
    • Phòng trước những điều không mong muốn. Ví dụ: Các thẻ tín dụng bị thất lạc; chuyến bay bị hoãn lại, cơn bảo đến bất ngờ,… Lưu ý các vấn đề nàykhi lập kế hoạch cho chuyến đi và để dành thêm 10 - 15% của ngân sách. chuyến đi phòng trường hợp bất trắc.

    Hãy tham khảo thêm 2 video clip dưới đây để lên kế hoạch tài chính cho chuyến du lịch một cách hiệu quả nhé:
    Video1
    Video 2

  • Các bước chính khi lập kế hoạch tài chính?

    Theo nguyên tắc có bốn bước chính khi bạn lập một kế hoạch tài chính:

    • Hiểu những gì bạn cần: một chiếc xe mới/ một ngôi nhà hay đơn giản là một chuyến du lịch
    • Thiết lập mục đích - Bạn muốn có những gì trong vòng 5,10,20 năm tới?
    • Lập kế hoạch - Xác định làm thế nào để đạt được mục đích
    • Hàng động - Hãy làm như thể là bạn đã định sẵn chạm tới mục đích

    Hãy tham khảo thêm 2 video clip về cách thức lập kế hoạch tài chính:
    Video1
    Video2

  • Làm thế nào tôi có thể ước lượng chi tiêu của mình?

    Cách tốt nhất để làm việc này là theo dõi bạn tiêu bao nhiêu trong vòng một tháng. Những chi phí cố định là những thứ mà nói chung không thể thay thế từ tháng này sang tháng khác, như là tiền trả cho thuê nhà và bảo hiểm. Các chi phí linh động là những thứ thay đổi được như thực phẩm và giải trí. Nếu một số chi phí cho một hay nhiều hơn một hạng mục có thể thay đổi đáng kể mỗi tháng thì hãy lấy trung bình ba tháng cho tổng chi phí của bạn.

  • Tại sao chúng ta nên lập kế hoạch tài chính cho một chuyến đi?

    Trước một chuyến đi dài, lập kế hoạch và tiết kiệm là rất cần thiết bởi vì:

    • Lập kế hoạch trước giúp bạn làm những thứ trong phạm vi khả năng chi trả của bạn.
    • Lập kế hoạch cũng giúp bạn tính toán các chi phí và nguồn bạn cần để tiết kiệm ở mức cao mà không phải phụ thuộc vào khoản vay.

  • Làm thế nào để lập kế hoạch cho tình huống không mong đợi và điều gì xảy ra trong tương lai?

    Không có gì khó hơn việc lập kế hoạch cho những sự kiện không mong đợi mà ảnh hưởng tới cuộc sống và tài chính của bạn. Thất nghiệp, sự ra đi của người thân, đau ốm hay bất kỳ biến cố nào xảy ra lúc này, lúc khác trong cả cuộc đời của bạn. Chìa khóa để chống chọi thành công với biến cố này theo quan điểm tài chính đó là lường trước các khoảng thời gian khó khăn. Hãy xoay xở tình trạng tài chính của bạn trước khi bạn "phải đối mặt" với khoản phí không mong muốn,nhờ đó mà bạn sẽ được bảo vệ tốt trong trường hợp có bất cứ điều gì xảy ra.

  • Tại sao tôi lại cần chuẩn bị một quỹ khẩn cấp?

    Sự quan trọng của quỹ khẩn cấp

    • Bởi vì chúng ta không thể đoán được khi nào cuộc sống sẽ đưa ta đến một thử thách ngoài mong đợi, tạo lập và duy trì một quỹ dự trữ cho các tình huống khẩn cấp với một khoản tiền đủ để sinh sống từ 3 đến 6 tháng.
    • Các chuyên gia về tài chính khuyên rằng, không giống như quỹ nghỉ hưu, quỹ dự trữ cho các việc khẩn cấp nên được giữ cố định, trong một tài khoản tiết kiệm hay quỹ tiết kiệm. Hi vọng bạn sẽ không bao giờ phải cần đến nó. Nhưng nếu bạn gặp phải, bạn sẽ rất mừng khi nó vẫn còn ở đó.

    Một bức tranh tài chính mới

    • Một khi các vấn đề tài chính khẩn cấp được giải quyết sau một sự kiện không mong muốn, đó sẽ là lúc bạn cần tích lũy tình huống tài chính mới của bạn và tạo ra một kế hoạch tài chính cho bản thân để tiến về phía trước. Cho dù là bạn đã phải đối mặt với mất việc, li hôn, bệnh tật hay nhiều sự kiện khác, bạn cũng cần tạo ra quỹ khẩn cấp mới phản ánh trình trạng của bạn. Điều này là bước đầu tiên để hướng tới sự an toàn về tài chính và lập lại quỹ khẩn cấp mà bạn có thể mắc phải để đối phó với một cuộc khủng hoảng tài chính.
    • Để tăng ngân sách, viết các chi phí hiện tại của bạn, chỉ ra mỗi chi phó liệu là một sự cần thiết hay xa xỉ. Lấy các hóa đơn thanh toán thẻ tín dụng và sao kê ngân hàng gần nhất có thể giúp ích cho tiến trình này. Tiếp theo, ước tính thu nhập hàng tháng của bạn, bao gồm thu nhập duy nhấp mà bạn chắc chắn bạn sẽ nhận được. Sau đó so sánh thu nhập của bạn với các chị phí. Nếu các chi phí của bạn cao

  • Bạn xác định việc MUỐN và CẦN như thế nào?

    Không khó để xác định bạn cần gì (các chi phí cố định) và những gì bạn muốn (các chi phí không cố định) Bạn nên lập một danh sách và giữ ở trong đầu:

    • "Cần" là những thứ mà bạn phải có
    • "Muốn" là những thứ bạn mong muốn có

  • Làm thế nào để giải quyết các vấn đề tài chính khi chúng tôi li hôn?

    Một vụ li hôn có thể là một trong những trải nghiệm khó khăn nhất mà một con người có thể phải đối mặt. Ảnh hưởng tình cảm khi kết thúc một mối quan hệ dường như đã đủ khó khăn, nhưng những thay đổi về phong cách sống và những hậu quả về tài chính có thể là một "chấn thương" khác. Đối với hầu hết mọi người, li hôn là sự chuyển giao tài chính lớn nhất mà họ từng đối mặt.

    Nếu bạn đang đọc điều này ngoại trừ người chưa từng li hôn, hãy tiếp tục đọc. Không nên ly hôn trước khi bạn tự điều chính tài chính của mình. Bạn sẽ có thể không ở trạng thái cảm xúc tốt nhất tại những thời điểm mà cần phải đưa ra quyết định. Hãy chuẩn bị từ bây giờ. Ngay cả khi sẽ không bao giờ bạn phải ly hôm, bạn vẫn sẽ được tình trạng tài chính tốt hơn.

    Nếu bạn đã ly hôn. Bạn sẽ không cô đơn đâu. Các nhà thống kê đã chỉ rằng gần một nửa tất cả các cuộc hôn nhân dẫn tới li hôn. Trong suốt khoảng thời gian khó khăn này, điều quan trọng là cả hai bên cùng hợp tác để giải quyết các vấn đề tài chính theo hướng có lợi nhất cho cả hai bên.

    • Xem xét liệu bạn có cần đến một luật sư không?
      • Trong hầu hết các trường hợp, các luật sư sẽ được yêu cầu hướng dẫn thân chủ tiến hành ly hôn. Phí ủy nhiệm luật sư sẽ là rất đắt đỏ. Hiếm một vụ li hôn nào kết thúc mà có được sự thỏa mãn của cả hai bên mặc cho nỗ lực của người trung gian hòa giải.
      • Mặt khác, nếu cả hai vợ chồng hòa giải hòa bình và sẵn sàng thỏa thuận, bạn có thể li hôn mà không có tranh chấp nào xảy ra. Nếu bạn và vợ/chồng bạn có thể đồng ý thì sẽ có nhiều cơ hội tốt mà bạn sẽ giải quyết được vụ li hôn của chính mình. Đơn giản bạn chia nhỏ tài sản chung, sắp xếp các giấy tờ cho đúng và trong một vài trường hợp hãy đến tòa án và đưa ra lý do tại sao bạn ly hôn. Nhưng hiếm khi các vụ li hôn đơn giản thế. Chỉ chia tài sản không thôi đã khá phức tạp rồi.
      • Khi bạn và vợ(chồng)bạn không thống nhất về những điều đó thì thay vào việc là kiện tụng, cân nhắc tìm kiếm một đơn vị trung gian sẽ giúp cả hai bên có thể cùng nhau thống nhất theo tư vấn của các nhân viên chuyên nghiệp để giải quyết các vấn đề về việc phân chia tài sản và dàn xếp được giám hộ. Nếu bạn không đồng ý, kiện tụng là không tránh khỏi. Bạn xác định phải mời luật sư cho bất kì buổi ra tòa nào.
      • Thậm chí nếu bạn và vơ(chồng)bạn định li hôn trong khoảng thời gian vẫn còn ân ái thì thật khó để quyết định điều gì là tốt cho cả hai người. Một luật sư có thể là người bào chữa để giúp bạn đưa ra những quyết định cứng rắn.
    • Tìm một luật sư
      • Việc tìm một luật sư giỏi là điều quan trọng. Bạn muốn người nào đó mà bạn có thể tin tưởng trong giai đoạn đầy thử thách của cuộc đời bạn để dẫn bạn qua một hành trình đầy khó khăn. Không có khoảng thời gian cụ thể giới hạn việc li hôn có thể kéo dài bao lâu, bởi vậy hãy chọn một luật sư mà bạn có thể dựa dẫm trong khoảng thời gian dài.
      • Không thuê cùng một luật sư biện hộ cho vợ(chồng) bạn. Ngay cả khi các bên liên quan đều có ý định tốt thì nó vẫn có thể dẫn đến một số tình huống khó khăn. Hãy nhờ những người bạn vừa mới li hôn giới thiệu luật sư. Nếu họ có kinh nghiệm tốt bạn có thể muốn gặp người biện hộ này. Nếu bạn làm việc với các luật sư trong các vấn đề pháp lý khác, hãy nhờ họ giúp đưa ra lời khuyên. Các luật sư thường biết các luật sư bên ngoài khác cùng chuyên môn như họ
      • Bất kể ai là người giới thiệu luật sư cho bạn thì hãy kiểm tra các chủ nợ và năng lực của người ấy cẩn thận. Bạn không định tìm kiếm vị luật sư lấy giá rẻ nhất có thể mà bạn đang tìm kiếm người giỏi nhất để đại diện cho lợi ích của bạn trong vụ li hôn.

  • Tại sao chúng ta nên lập kế hoạch tài chính để mua nhà?

    Mua nhà cần một khoản tiền lớn sớm.

    • Việc sở hữu một ngôi nhà liên quan đến tình trạng tài chính cá nhân, các chi phí luật pháp và khả năng duy trì…
    • Lập kế hoạch tài chính cũng giúp xác định các chi phí liên quan.

  • Làm thế nào để lập kế hoạch tài chính cho việc kết hôn?

    Kết hôn là một sự cam kết lâu dài đòi hỏi phải có kế hoạch tài chính từ rất sớm

    • Bạn cần tính toán và tiết kiệm tiền đủ để chi trả cho việc học tập của con bạn sau này và đó cần phải được coi là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn
    • Lên danh sách những thứ cần phải có
    • Lên kế hoạch cho những khoản phát sinh
    • Nói chuyện với bạn của bạn những người có kinh nghiệm trong việc tính toán chi phí nuôi lớn một đứa trẻ

Chủ đề Ngân hàng/ Tín dụng

  • Làm thế nào để tôi có được một chiếc thẻ tín dụng?

    Một chiếc thẻ tín dụng có thể có được bằng nhiều cách khác nhau. Cách phổ biến nhất là đáp trả thư mời chào trực tiếp được gửi tới từ một ngân hàng. Thường thì các ngân hàng nơi mà bạn có tài khoản hiện tại hay tài khoản tiết kiệm cũng sẽ cũng cấp thẻ tín dụng. Nhiều ngân hàng bây giờ cũng cung cấp các ứng dụng tín dụng trên website của họ

  • Làm thế nào để tôi yêu cầu tăng hạn mức tín dụng của tôi?

    Trước một chuyến đi dài, lập kế hoạch và tiết kiệm là rất cần thiết bởi vì:

    • Lập kế hoạch trước giúp bạn làm những thứ trong phạm vi khả năng chi trả của bạn.
    • Lập kế hoạch cũng giúp bạn tính toán các chi phí và nguồn bạn cần để tiết kiệm ở mức cao mà không phải phụ thuộc vào khoản vay.

  • Nhân tố nào tác động đến việc tôi cần xem xét khi chọn một ngân hàng?

    Để chọn ngân hàng thích hợp, bạn cần xem xét các yếu tố như:

    • Địa điểm
    • Máy ATM
    • Dịch vụ cho khách hàng
    • Dịch vụ ngân hàng qua mạng điện tử

  • Giao dịch ngân hàng qua mạng có những tiện ích gì?

    Giao dịch ngân hàng qua mạng là một cách hiệu quả giúp bạn kiểm soát được tình trạng tài chính cá nhân của mình. Cụ thể là:

    • Các giao dịch và các hoạt động khác sẽ được ghi biên bản và thông báo cho bạn.
    • Bạn có thể theo dõi và giám sát tất cả các chi tiêu trong tài khoản của bạn từ máy tính
    • Cũng thật dễ dàng để lập ngân sách cá nhân, đóng thuế và cung cấp bằng chứng cho các giao dịch của bạn.

    Bên cạnh đó bạn sẽ thấy các tiện ích khác như:

    • Tự động thanh toán trước
    • Tự động thanh toán hóa đơn
    • Tự động thực hiện các giao dịch tiền mặt
    • Tự động thực hiện lại các giao dịch và các trao đổi tài chính
    • Ngân hàng ở khắp mọi nơi

  • Hạn mức nợ là gì?

    • Hạn mức nợ là một thuật ngữ được sử dụng để diễn tả khoản tiền nợ nhất định của mỗi người tiêu dùng. Nó thường được hiểu như nếu bạn đang có một số tín dụng an toàn. Chủ nợ nhìn vào tỉ số nợ/ thu nhập, so sánh với thu nhập của bạn với việc tiêu dùng của bạn để thống kê bạn nợ nhiều hay ít. Tỉ suất nợ/ thu nhập tiết lộ bức tranh tài chính của bạn tốt hay xấu theo các nguyên tắc thông thường.
    • Bạn có thể tự tính toán tỉ suất này. Cộng tất cả các khoản thanh toán không có trong nhà hàng tháng của bạn ngoại trừ các chi phí điện, nước,… và thuế. Sau đó bạn chia tổng số tiền nợ bạn phải trả hàng tháng cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn, bạn sẽ có được tỉ suất nợ/thu nhập.

    Ví dụ:
    Tổng thu nhập hàng tháng: 2 triệu đồng VN. Nợ hàng tháng là 500 ngàn đồng (Ví dụ: thẻ thanh toán tín dụng, các hóa đơn nhiên liệu và các khoản thanh toán cho xe ô tô,…)

    Ta lấy vnd500.000/vnd2.000.000 = 25%

    Tỉ số nợ/ thu nhập của bạn sẽ là 25%